Das Thema Geldanlage ist ein breites Themenfeld, bei dem es viele verschieden Zugänge und Möglichkeiten gibt. Wir möchten an dieser Stelle einen Überblick über verschiedene Sparformen und Anlageklassen sowie Vorteile und Nachteile geben.

>Unter dem Zusatz Geldanlage für Kinder muss man darauf achten, was rechtlich möglich ist. Nicht alle Produkte und Angebote von Banken und Formen der Geldanlage können auf den Namen der Kinder abgeschlossen werden oder sind für diese verfügbar. Es ist jedoch beispielsweise einfach möglich ab einem bestimmten Alter das angesparte Kapital zu übergeben – entweder in Bar, in Form von einem Sparbuch, einem Aktiendepot oder entsprechend der jeweiligen Anlageklasse.

Wen Sie Fragen zur rechtlichen Abwicklung und Sicherheit sowie dem Überschreiben der Geldanlage haben helfen ihnen ein Rechtsanwalt oder ihr Bankberater bzw. ein Vermögensberater weiter.

Wunderwaffe Wissen: Um eine sinnvolle Anlageentscheidung für seine Kinder oder Enkel zu treffen, sollte man sich entsprechend umfassend mit dem Thema auseinandersetzen. Je nach gewählter Anlageform ist das Risiko unterschiedlich, auch die empfohlene Laufzeit sowie die Chancen auf gute Erträge (Zinsen/Rendite) sind abhängig von der gewünschten Sparform/Geldanlage. Daher sollte man sich gut zum Thema Geldanlage Tipps in Österreich, Tipps zur Vorsorge, Risiken und Chancen verschiedener Sparformen, der Funktionsweise von Aktien und Börse und Co informieren.

Wichtige Überlegungen zur Geldanlage für Kinder

Höhe der Geldanlage

Wieviel Geld möchte ich für meine Kinder/Enkel anlegen? Je nach Investitionssumme kommen verschiedene Sparformen in Frage. So macht ein Tagesgeld/Festgeld als sichere Geldanlage auch mit 500 € einmalig Sinn, während ein Aktienkauf beispielsweise aufgrund von Gebühren meist erst ab 1000 € Anlagesumme empfohlen wird.

Überblick bei Einlagesummen zwischen 1.000 und 10.000 €

Anlage ab GeburtAnlage ab 6. LebensjahrAnlage ab GeburtAnlage ab 6. LebensjahrAnlage ab GeburtAnlage ab 6. Lebensjahr
Investitionssumme10001000500050001000010000
Jährliche Rendite6,00%6,00%6,00%6,00%6,00%6,00%
Alter bei Auszahlung18 Jahre18 Jahre18 Jahre18 Jahre18 Jahre18 Jahre
Auszahlungssumme2208,481695,8811042,398479,4116958,8122084,79

Wieviel Risiko möchte ich eingehen?

Wer eine höhere Chance auf Zinsen/Erträge wahrnehmen möchte, der muss bereit sein, mehr Risiko in Kauf zu nehmen. Bei einer sicheren Geldanlage sind entsprechend die angebotenen Zinsen niedriger. Besonders bei langfristigen Investitionen oder konstanten Sparplänen wie beispielsweise einem Aktiensparplan, Fondssparen, ETF Sparplan oder Gold-Sparplan kann man das Risiko durch den Cost-Average Effekt etwas streuen.

Auch eine Mischung von sicheren und riskanteren Geldanlage-Formen wie beispielsweise Tagesgeld, Festgeld, Aktien, einem ETF-Sparplan oder Immobilien-Investments oder Kryptowährungen kann je nach Anlagehorizont (1,5,10,20 Jahre) und investierten Summen sinnvoll sein.

Einmalige Anlage oder regelmässige Einzahlung von Beträgen? – Je nach Anlagestrategie und Anlagedauer kann es sinnvoll sein, einen höheren Beitrag als Einmalerlag zu investieren, oder ein langfristig und regelmässiges Investment durchzuführen, beispielsweise mit einem Sparplan.

Auf welche Kriterien möchte ich achten?

Neben der Wahl der Anlagestrategie, Laufzeit, Anlagesumme und Risiko gibt es auch die Möglichkeit auf weitere Kriterien zu achten. Ein Trend im Bereich der Geldanlage in Österreich und international ist das gestiegene Angebot zum Thema nachhaltige Geldanlage.

Was ist die beste Geldanlage für Kinder?

Hierbei bieten sich mehrere Möglichkeiten an, welches davon die beste Geldanlage für Kinder ist hängt von mehreren Faktoren wie Laufzeit, Entwicklung der Märkte, Anlagesumme und gewünschtem Risiko ab. Beliebte Sparformen für Kinder sind das Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld in Österreich, ein ETF Sparplan (beispielsweise ab 50 € pro Monat) oder Immobilien-Crowdinvesting. Bevor man eine Entscheidung trifft sollte man sich zu den aktuellen Zinsen, Risiken und Anbietern der jeweiligen Sparformen informieren.

Welche Geldanlage lohnt sich?

Auch auf diese Frage ist es wichtig sich zu überlegen, welche Anlageziele man mit der Geldanlage für Kinder/Enkel erreichen möchte. Wen das Ziel ist Geld sicher anzulegen kann ein Tagesgeld oder Festgeld die richtige Wahl sein.

Wer jedoch Rendite in Höhe der Inflation oder darüber hinaus erzielen möchte der sollte etwas Risiko eingehen und sich somit auch die Chance auf bessere Renditen/Wertsteigerungen sichern. Dies ist beispielsweise an der Börse mittels des Aktienkaufs (z.B. in Form einer Dividendenstrategie) oder Fondssparen bzw. einem ETF Sparplan in Österreich möglich.

Geldanlage in Sachwerte/Sammlergegenstände?

Wer seinem Kind etwas Besonderes schenken möchte, der kann natürlich auch bestimmte Wertgegenstände sammeln. Dies können beispielsweise Rum, Schmuck oder andere Sammelstücke sind. Dies ist jedoch nur dann sinnvoll, wen Sie selbst in diesen Bereichen Experte sind oder sich entsprechend von Expertinnen beraten lassen können.

Geldanlage im Ausland?

Ob man sich für einen Anbieter aus Österreich entscheidet oder ein Investment beispielsweise im Bereich von Tagesgeld und Festgeld über Zins-Marktplätze wie Savedo oder Festgeld durchführt ist individuell zu entscheiden. Das jeweilige Risiko sowie die Einlagensicherung und Rating der Banken und Ländern sollten geprüft werden. Je nach Angebot gibt es etwas höhere Zinsen als bei vergleichbaren sicheren Geldanlagen in Tagesgeld oder Festgeld in Österreich.

Überblick – Sparformen in Österreich

Sparbuch

Eine der beliebtesten Sparformen in Österreich, mit der viele Kinder das Thema „Sparen“ beginnen. Der Weg in eine Bank, um Erspartes von einem Sparschwein auf das Sparbuch einzuzahlen war früher für viele ein kleines Ritual. Heute hat die Bedeutung vom Sparbuch in Österreich etwas abgenommen, auch wen immer noch viele ihr Geld auf einem kaum oder sehr schlecht verzinsten Sparbuch parken.

Die Geldanlage auf einem Sparbuch ist sicher, bringt aber kaum oder keine Zinsen. Eine etwas besser verzinste Alternative ist ein Kapitalsparbuch, bei dem das eingezahlte Kapital auf eine bestimmte Laufzeit gebunden ist. Dies wird üblicherweise als Sparbuch mit Bindungsfrist bezeichnet.

Wir raten aktuell jedoch vom Sparbuch in Österreich ab und empfehlen ein Tagesgeld oder Festgeld bei einer Direktbank mit besseren Zinsen im Zinsvergleich für Österreich zu eröffnen.

Tagesgeld

Diese sichere Form der Geldanlage bietet den Vorteil der täglichen Verfügbarkeit und funktioniert ähnlich wie ein Sparbuch. Die Einzahlung und Auszahlung erfolgt mittels Online Banking durch ein Referenzkonto (z.B. ihr aktuelles Girokonto). Bevor man sich jedoch für den Abschluss von einem Tagesgeldkonto in Österreich entscheidet sollte man einen Tagesgeld Zinsen Vergleich durchführen.

Festgeld

Wer dazu bereit ist, sein Geld für eine bestimmte Zeit zu binden, der kann mit einer Festgeldanlage höhere Zinsen als auf einem Tagesgeld erhalten. Je nach Anbieter sind Laufzeit von 1,3,6,12 Monaten oder längere Laufzeiten wie 2 Jahre, 5 Jahre oder 10 Jahre Festgeld möglich.

Die Entscheidung für die Laufzeit sollte man je nach der persönlichen Einschätzung der Zinsentwicklung wählen.

Bausparen in Österreich

Der klassische Bausparvertrag für Kinder oder Enkel als Geldanlage wird immer noch gerne abgeschlossen. Aufgrund dem niedrigen Zinsumfeld, der langen Laufzeit und der gesunkenen Bausparprämie in Österreich ist das Bausparen jedoch weniger attraktiv als in der Vergangenheit.

Bausparvertrag Geschenke

Lassen Sie sich nicht von „tollen“ Geschenken beim Abschluss „überreden“, sondern überlegen Sie gezielt über konkrete Vorteile und ob ein Bausparvertrag für Sie aktuell eine sinnvolle Geldanlage darstellt.

Auch der Zugriff auf ein Bauspardarlehen mit günstigen Zinsen ist aufgrund der generell günstigen Immobilienfinanzierung in Österreich kein zentrales Argument mehr. Bevor man also einen „Bausparer“ abschliesst, weil „das immer sicher war“ oder der Bankberater dies empfiehlt, sollte man sich auch zu alternativen Anlageprodukten informieren und sich auch zum Thema Geldanlage an der Börse informieren.

Aktien kaufen – Investment an der Börse

Wer sich frühzeitig die „richtigen“ Aktien sichert und diese 5,10,15 oder 20 Jahren behält kann neben Dividenden (abhängig von der gewählten Aktie) auch von der Entwicklung der Aktie profitieren. Da Aktien sowohl steigen als auch fallen können ist es hierbei sinnvoll langfristig zu investieren und sich vorab Gedanken zur richtigen Anlagestrategie und Aktien-Auswahl zu machen.

Gebühren

Wer in Aktien oder Fonds/ETF in Österreich investieren möchte, der benötigt dazu ein Wertpapierdepot bei einem Broker.

Da die Kosten für die Depotführung und Ordergebühren bei den meisten Fillialbanken höher sind als bei spezialisierten Online Broker Anbietern ist es sinnvoll, einen Online Broker zu wählen. Je nach Anbieter gibt es hier Aktionen wie die Möglichkeit, ein kostenloses Depot zu eröffnen, Fonds ohne Ausgabeaufschlag zu kaufen oder ETF Sparpläne zu nutzen.

Welche Aktie(n) sollte man kaufen?

Für die Auswahl an geeigneten Aktien gibt es mehrere Strategien. Wer hier beispielsweise auf Dividenden setzen möchte kann mit einer Dividendenstrategie auf Aktien von Unternehmen setzen, die eine hohe Dividende ausschütten. Hierbei muss man jedoch beachten, dass Dividenden auch ausgesetzt oder angepasst werden können und es sich hierbei um eine freiwillige Leistung handelt. Es gibt hierbei jedoch unter dem Stichwort „Dividenden-Aristokraten“ Unternehmen, die seit vielen Jahren den Aktionären Dividenden auszahlen.

Für welche Aktien man sich entscheidet kann man durch eine Analyse der Kursdaten, dem KGV (Kurs-Gewinn Verhältnis), Informationen zum Unternehmen (z.B. im Investor Relations Bereich des Unternehmens), der persönlichen Einschätzung der Unternehmensentwicklung, Tipps von Aktienbriefe & Experten sowie dem Thema „Aktie Kaufempfehlung 2020 für Österreich, Deutschland & international“ bzw. der Suche nach „Beste Aktien 2020“ herausfinden. Eine Streuung in mehrere Aktien und Branchen, um das Risiko eines Totalverlusts zu reduzieren ist in jedem Fall empfehlenswert.

 Online Broker und Steuern in Österreich

Man sollte sich hier je nach eigenem Wissen dafür entscheiden einen Broker zu wählen, der „steuereinfach“ ist und sich selbst um die Versteuerung kümmert bzw. die Kunden dabei unterstützt/berät. Wer sich selbst mit dem Thema Steuern & Börse/Aktien auseinandersetzen möchte hat jedoch eine größere Auswahl an Onlinebroker Anbietern zur Verfügung.

ETF Sparplan für Kinder in Österreich

Wer auf der Suche nach einem seriösen Anbieter für einen ETF Sparplan in Österreich ist, der als Geldanlage für Kinder genutzt werden kann, für den empfiehlt es sich, den OSKAR ETF Sparplan näher anzusehen.

Vorteile OSKAR ETF Sparplan für Kinder – Österreich

  • Die lange Laufzeit reduziert das Risiko. Laut einer Analyse von langfristigen Investments konnten sich die Aktienkurse an der Börse gut entwickeln – trotz kurzfristigen Krisen und Kurs-Rücksetzungen wie beispielsweise der Finanzkrise und der Internet-Blase.
  • ETF als Anlageform – Günstige Kosten durch die Nachbildung von einem Index, Status als Sondervermögen (insolvenzgeschützt) sowie eine Streuung der Anlage durch den OSKAR ETF Sparplan in 10 verschiedene ETFs aus verschiedenen Bereichen.
  • Zinseszins-Effekt – Durch die langfristige Geldanlage und der regelmässigen Einzahlung kommt der Zinseszins-Effekt voll zum Tragen.
  • OSKAT „im Namen des Kindes“ abschliessen: Damit kann der ETF Sparplan direkt auf das Kind lauten. Dies kann im Bereich Steuern Vorteile bringen.
  • Oskar wählt aus 2.000 ETFs die passenden für deinen Anlagewunsch/dein Anlageziel aus.
  • Oskar hat ein automatisches Rebalancing, um sich der Marktsituation entsprechend flexibel anpassen zu können. Es gibt keine Gebühren bei Umschichtung, Kauf oder Verkauf.

Überblick – In diese ETFs investiert der OSKAR ETF Sparplan aktuell

  • iShares MSCI USA ESG Screened UCITS ETF USD
  • iShares MSCI Japan ESG Screened UCITS ETF USD
  • iShares MSCI Europe ESG Screened UCITS ETF EUR
  • L&G Asia Pacific ex Japan Equity UCITS ETF
  • iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF USD
  • iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF
  • iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged
  • Vanguard USD EM Government Bond UCITS ETF
  • EUWAX Gold II
  • Lyxor EuroMTS Inflation Linked Investment Grade (DR) UCITS ETF

Wichtig bei Aktien, Fonds, ETFs & Börsen Investments allgemein : Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bitte beachte die Risikohinweise.

Crowdinvesting in Immobilien

Eine Möglichkeit der Geldanlage ist die Geldanlage in „Betongeld“ in Form von einem Crowdinvesting in Immobilien. Je nach Plattform ist dies bereits mit geringen Beiträgen möglich und es kann zwischen mehreren Projekten ausgewählt werden.

Ein führender Anbieter ist hierbei Dagobertinvest Österreich. Die kurzen Laufzeiten, die Vielzahl an Projekten sowie die seriösen Projektpartner und die angebotene Rendite sprechen dafür, sich diese Form der Geldanlage genauer anzusehen.

Robo Advisor Vergleich in Österreich

Der Vorteil liegt hier in der digitalen Vermögensverwaltung. Die Auswahl der Geldanlage erfolgt hierbei durch einen Algorithmus, welcher eine Vielzahl von Daten berücksichtigt. Die bisherige Performance der Robo Advisor in Österreich zeigt, dass dies eine sinnvolle Ergänzung im Geldanlage-Mix sein kann. Man sollte jedoch die Gebühren und Risiken beachten.

P2P Kredite – Kredite an Privatpersonen vergeben

Wer auf „Peer2Peer“ Kredite setzen möchte, kann gute Renditen erhalten. Je nach aktueller wirtschaftlicher Lage werden Zinsen bis zu 20 oder mehr % angeboten – Man sollte hierbei jedoch das Risiko beachten und sich entsprechend informieren.

Geldanlage 2020 – Welche Bank sollte ich wählen?

Orientieren Sie sich an seriösen Anbietern und Banken, holen Sie Angebote ein, vergleichen Sie Filialbanken und Beratungsqualität mit Direktbanken & Online-Angeboten.
Geld anlegen in Österreich Wer in regionale Unternehmen aus Österreich investieren möchte, der kann sich an den ATX Unternehmen (Börse Wien) orientieren und Aktien von heimischen  Unternehmen erwerben.

Beste Geldanlage ohne Risiko

Wer eine sichere Geldanlage ohne Risiko möchte, der sollte sich für ein Tagesgeld oder Festgeldkonto entscheiden. Man sollte sich hier aber bewusst sein, dass man aufgrund der niedrigen Zinsen einen realen Kaufkraftverlust (Zinsen niedriger als die Inflation in Össterreich) erleidet/hinnehmen muss.

Bitcoin & Kryptowährungen kaufen als Geldanlage

Dies ist als eine mögliche Ergänzung sinnvoll, wen Sie sich mit dem Thema Bitcoin und Kryptowährungen gut auskennen bzw. hier eine Chance für eine langfristig positive Entwicklung am Markt der Kryptowährungen sehen. Achten Sie auch hier auf seriöse Plattformen (beispielsweise Binance oder Bitpanda) sowie niedrige Gebühren für den Kauf/Verkauf von Bitcoin & Kryptowährungen.

Welche Themen/Fragen sind zum Thema Geldanlage in Österreich relevant?

Das magische Dreieck der Geldanlage – Dies bezieht sich auf Sicherheit, Rendite und Liquidität. Je nach gewählter Sparform können nur 2 dieser 3 Ziele gewählt werden.

Geldanlage – Wo bekomme ich die besten Zinsen?

Dies ist abhängig von der gewählten Sparform, dem gewählten Anbieter und dem gewünschten Risikko. An der Börse, bei P2P Krediten, bei Bitcoin und anderen Kryptowährungen oder bei Crowdinvesting in Immobilien kann man aktuell gute Zinsen erhalten. Man sollte hier hierbei jedoch jederzeit dem Risiko bei diesen Formen der Geldanlage bewusst sein.

Warum ist eine nachhaltige Geldanlage sinnvoll?

Wer mit seinem Investment keine dubiosen Machenschaften wie Waffenhändler, Spekulation auf Rohstoffe, Ausbeutung und ähnliches unterstützen möchte, der sollte sich mit dem Thema Nachhaltige Geldanlage beschäftigen. Neben einem guten Gewissen ist auch im Bereich der nachhaltigen Geldanlagen eine solide Rendite möglich. Man kann sich auch gezielt für einzelne Maßnahmen und Projekte entscheiden, um gezielt regionale Initativen, UnternehmerInnen oder Privatpersonen (z.B. mit Mikrokrediten/Mikro-Lending) zu unterstützen.

Warum Gold als Geldanlage?

Gold gilt als sicherer Hafen in Krisenzeiten und kann im Notfall als Zahlungsmittel/Tauschmittel gegen benötigte Dinge verwendet werden.

Man sollte jedoch vor einem Goldkauf den aktuellen Goldpreis sowie die Goldpreisentwicklung und Goldpreis Prognose für 2020,2021,2025 und 2030 beobachten. Neben der Möglichkeit Gold direkt zu kaufen kann man auch in Form von Sammlermünzen oder mit einem Gold Sparplan/ETF sowie Unternehmen die im Bereich Gold aktiv sind an der Preisentwicklung von Gold teilnehmen.

Eine schöne Sammlermünzen kann auch ein schönes Taufgeschenk bzw. als Geldanlage für Kinder/Enkelkinder übergeben werden.

Geldanlage – Wohin mit 10.000 Euro?

Hier ist eine Aufteilung auf Tagesgeld, Festgeld sowie Aktien oder Fondssparen/einem ETF Sparplan empfehlenswert. Den genauen Mix und die Auswahl der Sparformen können Sie einem Vermögensberater übertragen oder sich selbst ins Thema einlesen und ihre Anlage-Entscheidungen treffen. Eine Geldanlage von 10.000 Euro für Kinder mit einem langfristigen Anlagehorizont von z.B. 18 oder 25 Jahren stellt eine solide Basis für ein kleines Vermögen dar.

Geldanlage auf den Namen der Kinder: Hierbei sollte man sich informieren, ob beim gewünschten Angebot/der gewünschten Bank und Sparform es möglich ist, die Geldanlage auf den Namen der Kinder zu eröffnen/abzuschliessen.

Geldanlage für ein Baby

Je früher man mit der Geldanlage für Kinder anfängt, desto besser. Daher ist eine Geldanlage zur Geburt bzw. der Start mit einer Sparform hier empfehlenswert.
Geldanlage mit Mündelsicherheit – Sollte die Kapitalanlage/Sparform als mündelsicher angeboten werden so gilt, dass sie laut geltendem Gesetz im Besitz des Kindes ist und von diesem/für dieses verwendet werden muss. Dies kann beispielsweise auch ab dem 18. Lebensjahr erfolgen.

Geldanlage für Kinder mit Auszahlungsplan: Je nach dem Umgang des Kindes mit den persönlichen Finanzen kann man eine Geldanlage mit einem Auszahlungsplan wählen. Damit wird beispielsweise nicht das ganze Geld ab dem 18. Lebensjahr ausgezahlt/verfügbar gemacht, sondern in Etappen bzw. laut dem besprochenen Auszahlungsplan.

Kinderbeihilfe sparen?

Eine Möglichkeit, konstant und regelmässig einen Betrag anzusparen, beispielsweise mit einem ETF Sparplan für Kinder oder mit Aktien in einem Junior-Depot wäre, einen Teil der Kinderbeihilfe (offiziell: Familienbeihilfe) für die Geldanlage für das Kind zu verwenden. Hierbei ist eine Sparrate in Höhe von 50 Euro monatlich sinnvoll – mit einer langen Laufzeiten werden so kleine Vermögen geschafft, welche dann im Erwachsenenalter zur Erfüllung eigener Wünsche wie Führerschein, Auszug in die erste eigene Wohnung, Weltreise oder Bildung investiert werden könnten.

Unabhängige Beratung für die Geldanlage

Hierbei kann ein unabhängiger Vermögensberater oder Finanzberater weiterhelfen. Lassen Sie sich einen möglichst umfangreichen Überblick zu Finanzprodukten, Anlageklassen und Sparformen geben und lassen Sie sich die Vorteile und Nachteile erklären.

Fazit – Geldanlage für Kinder in Österreich – Tipps

  1. Informieren Sie sich umfassend über die verschiedenen Sparformen, Risiko und Rendite Chancen in Österreich.
  2.  Überlegen Sie, ob eine Investition/Streuung mit mehreren Sparformen möglich und sinnvoll ist
  3.  Nutzen Sie die Vorteile von langfristigen und regelmässigen Sparformen, beispielsweise mit einem ETF Sparplan für Kinder mit niedrigen Gebühren oder dem Aktienkauf über einen Onlinebroker.
  4.  Lassen Sie sich bei rechtlichen Fragen zum Übertrag von Guthaben, Depot, Sparbuch und Co auf Ihr Kind/ihr Enkel beraten.
  5. Vertrauen Sie nicht auf „Geldanlage Tipps für Österreich“ von dubiosen Anbietern, Webseiten und Co, die hohe Renditen bei geringem Risiko versprechen. Informieren Sie sich über seriöse Angebote und machen Sie ihre eigene Recherche, um sinnvolle Entscheidungen für die Geldanlage für Ihre Kinder oder Ihre Enkel treffen zu können.

Weiterführende Infos:

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